блог
Темы:

Предоплаченные карты в России и в мире

25 декабря
Предоплаченные карты — относительно новый финансовый продукт в России, их популярность в решении бизнес-задач становится все больше, и в сегодняшней нашей статье мы расскажем об особенностях таких карт, их видах и функциях.
Предоплаченные карты | Подарок в Квадрате

Что такое предоплаченные карты

Предоплаченная банковская карта является конкретной банковской картой на пластиковом носителе, выпущенная по всем требованиям платежной системы. Такая карта, зарегистрированная в процессинге и в платежной системе, позволяет совершать покупки так же, как по дебетовой и кредитной карте. Держатели совершают операции по карте, а банк-эмитент самостоятельно расплачивается по ним за счет финансовых средств, которые ранее поступили на консолидированный счет банка-эмитента. Например, один из ведущих эмитентов предоплаченных карт в России — ООО Расчетная небанковская кредитная организация «Платежный Центр».

Держатели карт могут оплачивать покупки в любых торгово-сервисных предприятиях и интернет-магазинах на территории Российской Федерации, работающих с платежными системами Visa или Mastercard.

Чтобы получить предоплаченную карту, не нужно открывать специальный счет для  физического лица, она оформляется «на предъявителя» и не содержит персональных идентификационных данных. Все операции по карте остаются анонимными.

Физические лица получают предоплаченные карты в подарок от организаций, их нельзя купить. В свою очередь юридические лица не имеют права в дальнейшем перепродавать карты физическим лицам или распространять их иными возмездными способами.

Компании используют предоплаченные карты для решения задач мотивации сотрудников, подарков партнерам и т. д. Об этом мы подробнее расскажем далее в нашей статье.

Особенности предоплаченных карт в России

Как специфический банковский продукт, предоплаченные карты имеют следующие особенности:  
  • Нет платы за годовое обслуживание и прочих комиссий для физлиц.
  • Карта уже выпущена, ее нужно только доставить до держателя.
  • Не требует открытия счета и оформляется банком без идентификации клиента.
  • Выпускаются на разных носителях — пластик, виртуальные.
  • Возможность расплачиваться в любых магазинах и в интернете.
  • Можно пополнить баланс карты, если это разрешено условиями, но не более 40 000 в месяц (пополняемые карты).
  • Отсутствует возможность снятия наличных с карты без прохождения идентификации.
  • Восстановление карты не предусмотрено.
  • Номинал непополняемой предоплаченной карты — не более 15 000 рублей.
  • Денежные средства на картах не застрахованы.
  • Некоторые эмитенты карт выпускают узко сегментированные продукты — топливные, аптечные, карты питания и т. д.

Какие бывают предоплаченные карты

Банковские пополняемые

  • Карта пополняется на сумму от 100 рублей. Остаток на карте в любой момент времени не больше 15 000 рублей.
  • Сумма пополнений за месяц не должна превышать 40 000 рублей. Некоторые эмитенты предусмотрели возможность пополнения карты до 600 000 рублей, после прохождения идентификации
  • Срок действия карты до 3 лет.
  • Принимается к оплате как обычная банковская карта в магазинах на всей территории РФ и на российских сайтах.
  • Возможно потребуется технический пин-код, как правило, это четыре любые цифры.
  • Бесконтактная оплата payWave у Visa с 2019 года.
  • Возможность привязать карты к Apple Pay и Google Pay.
  • Брендирование карт.
  • Отсутствие платы за обслуживание.

Банковские непополняемые

  • Пополняется один раз на сумму от 100 до 15 000 рублей.
  • Принимается к оплате как обычная банковская карта в магазинах на всей территории РФ и на российских сайтах.
  • Срок действия карты до 12 месяцев.
  • Возможно потребуется технический пин-код, как правило, это четыре любые цифры.
  • Брендирование карт и упаковки.
  • Mastercard уже совместим с Apple Pay и Google Pay, Visa с 2019 года  
  • Отсутствие платы за обслуживание.

Банковские виртуальные

  • Однократное пополнение на сумму от 50 до 15 000 рублей.
  • Принимается к оплате на российских сайтах.
  • Возможность привязать карты Visa к Apple Pay и Google Pay с 2019 года, карты Mastercard уже совместимы.
  • Срок действия кода активации карты до 12 месяцев, срок действия карты — 3, 6, 12 месяцев.
  • Карты поставляются в электронном виде, в том числе через протокол API.
  • Отсутствие платы за обслуживание.

Подарочные сертификаты как разновидность предоплаченных карт

  • Виртуальные и непополняемые карты.
  • Принимаются к оплате в торговой сети эмитента карт («М.Видео», «Перекрёсток», «Л`Этуаль»).
  • Возможны ограничения по товарным группам.
  • Различные номиналы.
  • Нет возможности пополнить карты.
  • Не все карты сетей поддерживают оплату через интернет.  

Также существуют предоплаченные карты оплаты мобильной связи — Единая карта оплаты мобильной связи.

  • Деньги на такие карты можно зачислить массово, по реестрам клиента.
  • Пополнение карты только один раз на сумму от 50 до 1000 рублей.
  • Картой можно оплатить номера телефонов федеральных операторов мобильной связи.
  • Код активации действителен до 12 месяцев (можно настроить срок действия карты).
  • Счет мобильного пополняется моментально.
  • Код активации карты наносится на любой носитель — упаковку товара, визитку и т. д. Или можно отправить код по SMS, e-mail, через мессенджеры и социальные сети.
  • Также существуют не банковские карты оплаты мобильной связи.
  • Единую карту оплаты мобильной связи можно сделать брендированной и напечатать на актуальном для заказчика носителе.

Как предоплаченные карты применяются в России

Стимулирование продаж

Предоплаченные карты используются производителями товаров или услуг как инструмент поощрения дистрибьюторов, торговых представителей, сотрудников розничных сетей и потребителей товаров или услуг.   Можно выделить ряд характерных направлений:     
  • Программы мотивации цепочки продаж
  • Программы лояльности для конечных потребителей
  • Промоакции
  • Кэшбэк от производителей
  • Бонусные программы для профессиональных покупателей — дизайнеры, прорабы и т. д.

Льготы и бенефиты сотрудникам

Привлечение новых сотрудников и сохранение высокой мотивации работников — важная задача для каждой организации. Внедрение продуманной системы льгот и бенефитов позволяет компаниям повышать привлекательность бренда работодателя и поддерживать высокий уровень мотивации и приверженности компании.  
  • Кафетерий льгот: питание, ГСМ, сотовая связь, здоровье, проезд на общественном транспорте и т. д., система гибких льгот.
  • Подарки к праздникам.
  • Стимулирование сотрудников отдела продаж.
  • Выплаты вознаграждений временным или иностранным сотрудникам.

Другие варианты применения предоплаченных карт

Предоплаченные банковские карты — универсальный продукт, который легко адаптировать под различные задачи во многих областях. Вот только самые популярные примеры использования:  
  • Подарочные сертификаты — карты с определенным лимитом, в рамках которого предъявитель может пользоваться услугами магазина, салона красоты, развлекательного центра и т. п.
  • «Детские» карты для оплаты школьных обедов.
  • Карты развлекательных центров — на оплату игрового и спортивного оборудования, услуг проката снаряжения.
  • «Музейные» карты в туристических центрах, которые дают право на посещение музеев, экскурсий и т. п. в рамках лимита.
  • Скипассы на горнолыжных курортах.
  • Парковочные карты.
  • Карты гостиниц для оплаты проживания, питания, дополнительных услуг.
  • Абонементы на посещение кинотеатров, фитнес-клубов и других учреждений с лимитом на количество посещений либо стоимость услуг.
  • Транспортные карты для оплаты проезда.

Кроме закрытия коммерческих потребностей, предоплаченные карты отлично работают и в повседневной жизни. Например, можно привязать карты к онлайн-сервисам такси или каршеринга, это поможет обезопасить основные карты и счета в банке. Предоплаченную карту можно вручить ребенку как карманные деньги, это поможет сформировать финансовую грамотность и научит пользоваться современным банковским продуктом. С самыми популярными продуктами на основе предоплаченных карт можно познакомиться здесь.

Особенности зарубежных предоплаченных карт

Основные платежные системы, которые выпускают предоплаченные карты за рубежом, так же, как и в России, — Visa и Mastercard, характерная западным странам American Express и многие другие. Иностранные предоплаченные продукты имеют ряд отличий:
  • Денежные средства на картах защищены практически так же, как и на дебетовых картах.
  • Некоторые эмитенты карт позволяют снимать наличные только в сети своих банкоматов.
  • Иногда по картам, выпущенным вместе с крупными торговыми сетями, можно получать кэшбэк с покупок в этой сети.
  • Возможен овердрафт, если пользователь карты прошел идентификацию.    
  • Например, American Express Serve позволяет основному владельцу карты создавать до четырех субсчетов, каждый из которых получает свою собственную карту и баланс без каких-либо дополнительных затрат.
  • Срок действия предоплаченных банковских карт до 5 лет.

Использование предоплаченных карт за рубежом и в России мало отличается, кроме нескольких типичных направлений, прочно вошедших в обиход:
  • Карта для путешествий: можно пополнить в валюте региона, куда планируется поездка.
  • Студенческая карта: для получения стипендий и прочих дотаций.
  • Государственные выплаты пособий малоимущим и социально незащищенным слоям общества.

Как растет рынок предоплаченных карт в мире

Предоплаченные банковские карты*

  • Глобальный рынок предоплаченных карт, по прогнозам, к 2022 году достигнет 3,1 триллиона долларов США. В 2015 году эта сумма составила 896 млрд долларов.
  • Общий объем пополняемых карт в США увеличится на семь процентов к концу 2018 года, достигнув 343 млрд долларов. Непополняемые предоплаченные карты будут иметь три процента CAGR к концу 2018 года, что составит примерно 371 млрд долларов.
  • Больше 30% всех онлайн-платежей в США совершаются с использованием виртуальных подарочных карт.
  • Предоплаченные карты — один из самых быстрорастущих потребительских финансовых продуктов в США (источник — USA Today).
  • 45% держателей предоплаченных карт используют их для онлайн-расчетов и 42% — для расчетов оффлайн.  

Подарочные карты в этом ряду стоит выделить отдельно*

  • Мировой рынок подарочных карт увеличится по объему в 2 раза и к 2024 году достигнет 698 млрд долларов (с учетом России).
  • До 2022 года среднегодовые темпы роста рынка останутся на уровне 15%.
  • Северная Америка и Европа занимают более 65% мирового рынка предоплаченных и подарочных карт.
  • Лидер рынка — США.  По прогнозу CEB TowerGroup, доля США составит 160 млрд.
  • Рынок Индии составляет 65 млрд долларов, при этом доля корпоративных подарков достигла 80% относительно розничных продаж (источник — данные отчета Qwikcilver).
  • К 2024 году большая часть прироста придется на Азиатско-Тихоокеанский регион, основные причины — широкое использование смартфонов и большая доля онлайн-покупок через интернет, а также использование подарочных карт как корпоративных инструментов стимулирования.
  • Подарочные карты становятся все популярнее в корпоративном секторе.

Компания «Подарок в Квадрате» предложит вам уже наработанные решения для бизнеса, проконсультирует по интересующим вас вопросам. Получите консультацию, позвонив нам — 8 800 551-771-8, — или напишите на zakaz@prostodar.ru 


* https://www.infosys.com/industries/cards-and-payments/resources/Documents/prepaid-card-industry.pdf
* https://www.alliedmarketresearch.com/prepaid-card-market
* https://blog.marketresearch.com/infographic-the-prepaid-card-and-gift-card-market
* http://www.incentivemag.com/Gift-Cards/Prepaid/Survey--Global-Gift-Card-Market-to-More-Than-Double-by-2024/
* https://www.businessinsider.com/prepaid-card-report-2018-6
Поделиться статьей 11 0 1
Оптимальный выбор прибыльной мотивационной программы для вашего бизнеса – наша задача Обсудим ваш проект?

Москва, Ленинградский пр-т, д. 37, корп. 9, оф. 81

Новосибирск, Военная ул., д. 2, оф. 404 Г

Здравствуйте! С удовольствием отвечу на вопросы по предоплаченным решениям. Оставьте контакты, и мы свяжемся с Вами. Директор по развитию, Олеся Кривенко

Здравствуйте! С удовольствием отвечу на вопросы по предоплаченным решениям. Оставьте контакты, и мы свяжемся с Вами. Директор по развитию, Олеся Кривенко

Здравствуйте! С удовольствием отвечу на вопросы по предоплаченным решениям. Оставьте контакты, и мы свяжемся с Вами. Директор по развитию, Олеся Кривенко